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付单中，很大一部分是通过自动化方式处理的，即使用能够读取标准格式的订单的机器，这些订单通过识别号或银行账户号码识别受益人。受益人银行处理订单并将款项记入受益人账户是通过使用识别号或银行账户号码进行的，无需人工读取支付单本身。该过程与支票自动支付的过程类似。但是，标准格式也可能允许包含受益人的姓名和其他对受益人银行和受益人有用但不参与支付过程的信息。如果收款人的银行同时拥有资金转账发起人提供的收款人的账号和姓名，则收款人的银行可以确定姓名和账号是否属于同一个人，但如果收款人的银行有义务作出此项确定，则自动支付的好处就会丧失。

法院注意到第 4A 条明确规定受益人的银行无需确定姓名和 美国电话营销数据 号码是否属于同一个人，因此认定没有发生违反《统一商法典》第 4A 条的情况。

电信欺诈受害者的律师经常试图提出指控，指控实际电信交易本身之外的普通法过失，以避免此类案件中经常出现的先发制人挑战。例如，我们经常看到这样的案件，指控收款银行在开立欺诈者的账户时存在过失，或者在收款银行得知电信欺诈后未能及时采取行动阻止从欺诈者的账户中提款。然而，通常情况下，受害者与受益人的银行没有任何关系，这可能导致普通法上的注意义务。也可以提出诉讼资格和因果关系论点作为辩护。

这些案例表明，法院通常无法为电信欺诈受害者提供简单的补救措施，也无法从参与电信交易的​​资金雄厚的金融机构获得补偿。商业电子邮件泄露的受害者必须追查欺诈者，这通常很困难，或者通过适用的保险单索赔寻求补偿。各方为避免这些损失可以采取的最佳措施是预防，而不是被动应对。各种规模的公司和金融机构都应与当地 FBI 联系人建立关系，他们可以协助冻结资金和追踪欺诈者。公司还必须继续教育员工，实施协议以在汇款前创建多个步骤，并在审查和回复电子邮件时保持应有的谨慎，包括打电话核实电子邮件说明的真实性和准确性。

我们在外面要小心一点。



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玛丽·C·津斯纳
Mary 专注于债权人责任、支票和银行业务、集体诉讼、消费者金融、信托事务和债权人权利纠纷方面的诉讼和策略。Mary 在弗吉尼亚州、马里兰州和弗吉尼亚州的联邦和州审判和上诉法院广泛诉讼。